Πολλοί άνθρωποι που φοβούνται το χρέος φοβούνται και τις πιστωτικές κάρτες. Ενώ το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ένα πραγματικό και πολύ τρομακτικό πράγμα, μπορεί εύκολα να αποφευχθεί με τη σωστή κατανόηση των πιστωτικών καρτών και του τρόπου λειτουργίας τους.
Για να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές κάρτες με υπευθυνότητα, πρέπει πρώτα να ακολουθήσετε τους κανόνες των πιστωτικών καρτών. Όταν γνωρίζετε τα έξοδά σας, τηρείτε τον προϋπολογισμό σας και γνωρίζετε τους οικονομικούς κανόνες που αφορούν τις πιστωτικές κάρτες, θα είστε πραγματικά καλύτεροι για τη χρήση πιστωτικών καρτών.
Σήμερα, αναλύω μερικές από τις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες που ακούω. Στο τέλος, θα πρέπει να γνωρίζετε τα βασικά για τη σωστή χρήση της κάρτας σας!
Όροι που πρέπει να γνωρίζετε για την κατανόηση των πιστωτικών καρτών
Εάν μόλις ξεκινάτε με τις πιστωτικές κάρτες, μπορεί να μπερδευτείτε από όλη την πιστωτική γλώσσα. Ακολουθούν μερικοί από τους πιο συνηθισμένους όρους που μπορεί να συναντήσετε όταν κάνετε αίτηση για κάρτα ή διαβάζοντας τη δήλωσή σας. Θεωρήστε το το φύλλο απάτης σας!
Ετήσια συνδρομή
Η ετήσια χρέωση που χρεώνεστε για την κατοχή της πιστωτικής κάρτας. Μπορεί να βρείτε κίνητρα όπου οι εταιρείες παραιτούνται από την ετήσια χρέωση για το πρώτο έτος με την πιστωτική κάρτα.
Ετήσιο ποσοστό
Αναφέρεται επίσης με το ακρωνύμιο APR. Αυτό είναι το ετήσιο επιτόκιο εάν δεν εξοφλείτε πλήρως το υπόλοιπό σας κάθε μήνα. Για να λάβετε το μηνιαίο επιτόκιο, μπορείτε να διαιρέσετε αυτόν τον αριθμό με το 12.
Ισορροπία
Το συνολικό χρηματικό ποσό που οφείλετε στον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας. Περιλαμβάνει τα χρήματα που έχετε ξοδέψει καθώς και τυχόν προμήθειες, τόκους, καθυστερήσεις πληρωμών κ.λπ.
Κύκλος χρέωσης
Αυτός είναι ο χρόνος από το τέλος μιας δήλωσης στην επόμενη. Η ημερομηνία κίνησης είναι η ημέρα που τελειώνει ο κύκλος και λαμβάνετε το αντίγραφο κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας.
Πιστωτικό όριο
Κάθε πιστωτική κάρτα έχει ένα μέγιστο χρηματικό ποσό που μπορεί να χρεωθεί στην κάρτα. Ένα πιστωτικό όριο μπορεί επίσης να ονομάζεται πιστωτικό όριο ή πιστωτικό όριο.
Πιστωτική Έκθεση
Αυτή είναι μια περίληψη του πιστωτικού σας ιστορικού. Περιλαμβάνει λεπτομερείς πληροφορίες που μπορούν να συνοψιστούν σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.
Πιστωτική βαθμολογία
Ένας τριψήφιος αριθμός που συνοψίζει την οικονομική σας κατάσταση και το ιστορικό σας. Όσο πιο ψηλά, τόσο το καλύτερο! Αυτό σας επιτρέπει να εξασφαλίσετε καλύτερα επιτόκια και δάνεια.
Ποσοστό Πιστωτικής Χρήσης
Εμφανίζεται σε ποσοστό, αυτό είναι το ποσό της πίστωσης που έχετε σε σχέση με το ποσό που χρησιμοποιείτε. Για παράδειγμα, εάν ξοδεύετε 500 $ στην πιστωτική σας κάρτα, αλλά έχει πιστωτικό όριο 2500 $, τότε το CUR σας θα είναι 20%. Στην ιδανική περίπτωση, το CUR σας θα πρέπει να είναι κάτω από 30% για να διατηρήσετε ένα καλό πιστωτικό σκορ.
Περίοδος χάριτος
Το χρονικό διάστημα που μεσολαβεί μεταξύ του τέλους ενός κύκλου χρέωσης και της προθεσμίας πληρωμής για το υπόλοιπο. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δεν θα χρεωθείτε τόκους.
Ενδιαφέρον
Η χρέωση που μπορείτε να συγκεντρώσετε για να μην εξοφλήσετε πλήρως το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας. Εμφανίζεται συνήθως ως APR.
Ελάχιστη πληρωμή
Αυτό είναι το μικρότερο χρηματικό ποσό που απαιτείται να πληρώσετε για την πιστωτική σας κάρτα για να αποφύγετε καθυστερημένες χρεώσεις.
5 συνήθεις ερωτήσεις σχετικά με την κατανόηση των πιστωτικών καρτών
Όταν οι άνθρωποι με ρωτούν για πιστωτικές κάρτες, λαμβάνω μερικές από τις ίδιες ερωτήσεις. Εδώ είναι τα πιο συνηθισμένα που ακούω και ελπίζω να ξεκαθαρίσουν τον αέρα και να βελτιώσουν την κατανόησή σας για τις πιστωτικές κάρτες.
1. Πόσο από το υπόλοιπό μου πρέπει να πληρώνω κάθε μήνα;
Μια κοινή ερώτηση και μύθος σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες είναι ότι πρέπει να αφήσετε ένα υπόλοιπο στην κάρτα σας για να δημιουργήσετε πίστωση. Αυτό είναι πολύ ψευδές! Στην πραγματικότητα, θέλετε να κάνετε το εντελώς αντίθετο.
Εάν είναι δυνατόν, πληρώνετε πάντα πλήρως τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας στο τέλος κάθε μήνα. Η μεταφορά υπολοίπου προς τα εμπρός θα σας κοστίσει πραγματικά τόκους και, επομένως, περισσότερα χρήματα στη γραμμή.
Ο λογαριασμός της πιστωτικής σας κάρτας θα περιλαμβάνει επίσης μια ελάχιστη πληρωμή. Αυτή είναι η ελάχιστη απαίτηση που πρέπει να πληρώσετε, αλλά θα πρέπει να προσπαθείτε να εξοφλείτε το πλήρες υπόλοιπο κάθε μήνα. Πληρώνοντας μόνο το ελάχιστο, θα λάβετε τόκους στον επόμενο λογαριασμό σας. Όσο περισσότεροι τόκοι συγκεντρώνονται, τόσο περισσότερο χρέος έχετε. Ουσιαστικά, μόνο η πληρωμή της ελάχιστης πληρωμής είναι η συντόμευση για να δημιουργηθεί χρέος.
Θέλετε να κάνετε τις πληρωμές σας πριν από την ημερομηνία λήξης. Όταν κοιτάζετε την πιστωτική σας κάρτα, θα δείτε ότι έχετε μια ημερομηνία κίνησης, καθώς και μια ημερομηνία λήξης. Η ημερομηνία κίνησης είναι η τελευταία ημέρα του κύκλου χρέωσής σας. Η πληρωμή είναι η ημερομηνία λήξης για την αποφυγή καθυστερήσεων και τόκων. Συνήθως, έχετε 21 ημέρες μεταξύ αυτών των ημερομηνιών για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή σας.
2. Ο έλεγχος της πιστωτικής σας βαθμολογίας το μειώνει;
Ένας άλλος κοινός μύθος, ο έλεγχος του πιστωτικού αποτελέσματός σας δεν θα μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Υπάρχει μια σημαντική διαφορά μεταξύ soft και hard inquiries.
Δύσκολες ερωτήσεις γίνονται κάθε φορά που κάνετε αίτηση για νέα πιστωτική γραμμή. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τα πάντα, από τη λήψη δανείου για ένα αυτοκίνητο, την υποβολή αίτησης για μια νέα πιστωτική κάρτα, έως το να ελέγξει ένας πιθανός ιδιοκτήτης την πιστωτική σας βαθμολογία. Οι σκληρές έρευνες μειώνουν το πιστωτικό σας σκορ. Ωστόσο, είναι μόνο κατά περίπου πέντε πόντους και χρειάζονται μερικούς μήνες για να ανακάμψει.
Όταν ελέγχετε το δικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα, αυτό είναι γνωστό ως soft inquiry. Δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι περισσότεροι δανειστές προσφέρουν τώρα εύκολους τρόπους για να ελέγξετε το δικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα. Ένα μεγάλο μέρος της οικονομικής ευθύνης είναι να ελέγχετε συχνά την πιστωτική σας βαθμολογία. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν προσπαθείτε να το βελτιώσετε ή εάν πρέπει να υποβάλετε αίτηση για νέα πιστωτική γραμμή σύντομα.
3. Τι πρέπει να προσέχω όταν επιλέγω πιστωτική κάρτα;
Υπάρχουν τόσες πολλές πιστωτικές κάρτες στην αγορά που μπορεί να είναι δύσκολο να περιορίσετε ποιες επιλογές είναι καλύτερες για εσάς. Για να βοηθήσετε, εξετάστε αυτά τα βασικά σημεία:
- Απαιτήσεις: Όσοι έχουν υψηλότερα πιστωτικά σκορ θα λάβουν τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες. Εάν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό ή χαμηλό πιστωτικό σκορ, ενδέχεται να μην γίνετε δεκτοί. Σε αυτή την περίπτωση, αναζητήστε αυτά που απευθύνονται σε μαθητές ή σε άτομα με φτωχή πίστωση.
- Ετήσια τέλη: Ορισμένες πιστωτικές κάρτες έχουν ετήσιες χρεώσεις που πρέπει να πληρώσετε. Ως κίνητρο, ορισμένοι μπορεί να παραιτηθούν από την ετήσια αμοιβή του πρώτου έτους. Ακόμα κι αν το κάνουν αυτό, βεβαιωθείτε ότι η αμοιβή δεν είναι πολύ μεγάλη για να την αποπληρώσετε τα επόμενα χρόνια.
- Ετήσιο επιτόκιο: Όσο πιο χαμηλά, τόσο το καλύτερο. Σε περίπτωση που δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, θέλετε οι πληρωμές τόκων σας να είναι όσο το δυνατόν μικρότερες.
- Ανταμοιβές: Σχεδόν κάθε πιστωτική κάρτα προσφέρει ανταμοιβές ως κίνητρο για τη χρήση της κάρτας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει επιστροφή μετρητών, σημεία ταξιδιού ή μίλια και άλλα συστήματα πόντων. Προσδιορίστε ποιες ανταμοιβές έχουν μεγαλύτερη σημασία για εσάς και ποια εταιρεία προσφέρει την καλύτερη προσφορά.
- Πιστωτικό όριο: Όσο υψηλότερο είναι το όριο σας, τόσο το καλύτερο (μόνο αν μπορείτε να μείνετε εντός αυτού). Ένα υψηλότερο πιστωτικό όριο μπορεί να αυξήσει το ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης, εάν διατηρήσετε τις δαπάνες σας στο ίδιο επίπεδο.
4. Πότε πρέπει να χρησιμοποιήσω την πιστωτική μου κάρτα;
Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα από τη χρήση πιστωτικής κάρτας αντί για χρεωστική κάρτα ή μετρητά.
- Πρώτα απ ‚όλα, οι πιστωτικές κάρτες σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε πίστωση. Η καλή πίστωση σάς επιτρέπει να έχετε πρόσβαση σε δάνεια και άλλες πιστωτικές γραμμές που μπορεί να χρειαστείτε στο δρόμο, όπως δάνεια αυτοκινήτων και στεγαστικά δάνεια.
- Οι πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν επίσης να κερδίσετε ανταμοιβές. Εάν ξοδεύετε χρήματα, μπορεί επίσης να ανταμειφθείτε για αυτό, σωστά;
- Μια άλλη σημαντική πτυχή της χρήσης πιστωτικής κάρτας είναι η προστασία από απάτη. Εάν κάποιος έπαιρνε μια δέσμευση της χρεωστικής σας κάρτας, θα είχε άμεση πρόσβαση στον λογαριασμό σας και τα χρήματα θα προέρχονταν απευθείας από τα χρήματά σας. Με μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε να αμφισβητήσετε τη χρέωση και τα χρήματα δεν θα φύγουν ποτέ από τον λογαριασμό σας.
Τα οφέλη των πιστωτικών καρτών προκύπτουν μόνο όταν τις χρησιμοποιείτε υπεύθυνα. Εάν έχετε τη συνήθεια να κάνετε υπερβολικές δαπάνες ή να δυσκολεύεστε να τηρείτε έναν προϋπολογισμό, οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι φίλοι σας. Ελέγξτε τις δαπάνες σας και, στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιστωτικές κάρτες αντί για μετρητά ή χρεωστική κάρτα.
Εάν είστε νέοι στη χρήση πιστωτικής κάρτας, ξεκινήστε με μία μόνο πιστωτική κάρτα. Ξεκινήστε χρεώνοντάς του μερικά έξοδα προτού βάλετε τα πάντα πάνω του. Συνηθίστε πρώτα την κάρτα και τον κανόνα της!
5. Τι θα συμβεί αν δαπανήσω περισσότερα από το πιστωτικό μου όριο;
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κάρτα σας θα απορριφθεί εάν προσπαθήσετε να ξοδέψετε πάνω από το πιστωτικό σας όριο. Αυτό είναι χάρη στο Νόμος για τις πιστωτικές κάρτες του 2009. Μέσω αυτού του νόμου, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν μπορούν να σας χρεώσουν προμήθειες για τη μετάβαση εκτός εάν συναινέσετε ρητά σε αυτό.
Εάν όντως συναινείτε σε κάλυψη πέρα από το όριο, μπορείτε να κάνετε συναλλαγές που υπερβαίνουν το όριο σας. Συχνά, αυτό συνοδεύεται από βαριές χρεώσεις, ειδικά αν το κάνετε περισσότερες από μία φορές. Το να φτάσετε τόσο κοντά στο πιστωτικό σας όριο βλάπτει επίσης τον δείκτη χρησιμοποίησης της πίστωσης. Αποφύγετε λοιπόν να πάτε κοντά ή από πάνω, αν είναι δυνατόν!
Εάν πλησιάζετε συνεχώς στο όριο σας, ζητήστε να αυξήσετε το πιστωτικό σας όριο. Μπορείτε επίσης να μεταβείτε στη χρεωστική σας κάρτα μέχρι να θέσετε ξανά υπό έλεγχο την πιστωτική σας κάρτα.
Ελπίζω να απαντήσει σε μερικές από τις ερωτήσεις σας σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες! Εάν έχετε περισσότερες ερωτήσεις σχετικά με την κατανόηση των πιστωτικών καρτών, μην διστάσετε να τις αφήσετε στα σχόλια παρακάτω, ώστε είτε να τις προσθέσω στη λίστα είτε να επικοινωνήσω μαζί σας.
Εάν δεν έχετε εγγραφεί για να λάβετε τον ΔΩΡΕΑΝ οδικό μου χάρτη χωρίς χρέη, τώρα είναι η ώρα! Ανακαλύψτε τα 3 ΠΙΟ ΣΥΝΗΘΗ λάθη που εμποδίζουν τους ανθρώπους να εξοφλήσουν το χρέος τους, ώστε να μπορείτε να τα αποφύγετε. Εγγραφείτε παρακάτω!
