Η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) δεν έχει μέχρι στιγμής δώσει σαφή ένδειξη για το εύρος της αναθεώρησης των ορίων συμβουλών/καθοδήγησης από τότε που ανακοίνωσε τα σχέδιά της τον Σεπτέμβριο του 2022.
Ωστόσο, κατά τη διάρκεια μιας ομιλίας στο συνέδριο Financial Advice and Guidance The Investing and Saving Alliance (TISA), η Therese Chambers, διευθύντρια καταναλωτικών επενδύσεων στην FCA, έδωσε μια εικόνα για το τι θα αξιολογηθεί κατά την κοινή αναθεώρηση από την FCA και το Υπουργείο Οικονομικών.
Τον Σεπτέμβριο του 2022, ο επόπτης είπε ότι η ολιστική αναθεώρηση του ορίου συμβουλών/καθοδήγησης θα βοηθήσει την FCA «να κατανοήσει πώς να μειώσει το ρυθμιστικό φόρτο ενώ θα συνεχίσει να παρέχει το σωστό επίπεδο προστασίας των καταναλωτών».
Επιμελητήρια είπε στις 21 Μαρτίου 2023: «Μπορώ σήμερα να επιβεβαιώσω ότι τα προϊόντα συσσώρευσης, συμπεριλαμβανομένων των γενικών επενδυτικών λογαριασμών, των περιτυλίξεων Isas και Pensions, θα εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής αυτής της αναθεώρησης.
«Λάβαμε επίσης υπόψη τα ζητήματα που έχουν θέσει οι εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον χώρο της αποσυσσώρευσης των συντάξεων σχετικά με την παροχή αναλογικής καθοδήγησης στους καταναλωτές. Και μπορώ να ανακοινώσω ότι θα συμπεριλάβουμε επίσης τη σώρευση περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένης της αποσυσσώρευσης των συντάξεων, στο πλαίσιο της αναθεώρησης.
«Ωστόσο, αναγνωρίζοντας τη ρυθμιστική μας άποψη ότι μια επιχείρηση θα πρέπει να ξεκινήσει με την υπόθεση ότι η μετάβαση από ένα συνταξιοδοτικό σύστημα με διασφαλισμένες παροχές δεν θα είναι κατάλληλη· Μπορώ να επιβεβαιώσω ότι οι συμβουλές μεταφοράς καθορισμένων παροχών, ακόμη και κάτω από το όριο των 30.000 £ (36.674 $, 34.033 €) για συμβουλές, θα εξαιρεθούν από αυτήν την αξιολόγηση.
«Επιπλέον, οποιεσδήποτε άλλες συντάξεις που έχουν προστατευμένες παροχές, όπως εγγυημένη ελάχιστη σύνταξη ή εγγυημένο συντελεστή προσόδου, θα εξαιρεθούν επίσης από το πεδίο εφαρμογής αυτής της αναθεώρησης. Το να έχουμε ένα αποτελεσματικό πλαίσιο που θα έχει την εμπιστοσύνη και την εμπιστοσύνη των καταναλωτών, που μπορεί να λειτουργήσει για όλους, θα είναι προς το συμφέρον όλων».
Ο Chambers είπε επίσης ότι είναι «επιτακτική ανάγκη» η FCA να λάβει τη σωστή αναθεώρηση των ορίων συμβουλών-καθοδήγησης, επομένως η αξιολόγηση θα «χρειαστεί».
«Μεγάλη υπόσχεση»
Ο Chris Hill, διευθύνων σύμβουλος της Hargreaves Lansdown, δήλωσε: «Οι πρώτες λεπτομέρειες της αναθεώρησης συμβουλών/καθοδήγησης προσφέρουν πολλές υπόσχεση. Είμαστε στην ευχάριστη θέση να δούμε ότι θα είναι μια κοινή επιχείρηση μεταξύ της FCA και του Υπουργείου Οικονομικών, η οποία καταδεικνύει πραγματική φιλοδοξία στο πλαίσιο της αναθεώρησης. Είναι επίσης εξαιρετικό νέο ότι θα ξεκινήσει με ένα λευκό φύλλο χαρτιού και θα εξετάσει τον σχεδιασμό της καλύτερης δυνατής προσέγγισης από την αρχή.
«Η αναθεώρηση θα αναλάβει σε βάθος συνεργασία με εταιρείες, κάτι που είναι απολύτως ζωτικής σημασίας για να διασφαλιστεί ότι οι τελικές προτάσεις επιτρέπουν στους οργανισμούς να υποστηρίζουν τους πελάτες τους με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, χρησιμοποιώντας τα δεδομένα και την τεχνογνωσία τους για να οδηγήσουν σε καλύτερα αποτελέσματα.
«Οι αλλαγές στα όρια καθοδήγησης συμβουλών θα επιτρέψουν μεγαλύτερη εξατομίκευση της επικοινωνίας των καταναλωτών, η οποία με τη σειρά της θα αυξήσει τη δέσμευση και θα οδηγήσει σε καλύτερες αποφάσεις και αποτελέσματα.
«Είναι επίσης ευχάριστο το γεγονός ότι η FCA αναγνωρίζει πόσο σημαντική είναι η ψηφιακή τεχνολογία σε αυτή τη διαδικασία: πώς έχει μεταμορφώσει τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και πώς έχει τη δυνατότητα να βελτιώσει ριζικά την υποστήριξη που παρέχεται στους καταναλωτές.
«Θα πρέπει να περιμένουμε περισσότερες λεπτομέρειες για το χρονοδιάγραμμα για τις εργασίες, αλλά το εύρος και το βάθος που περιγράφονται σήμερα είναι εξαιρετικά θετικά. Ανυπομονούμε να συμμετάσχουμε σε αυτή τη διαδικασία και να εργαστούμε για να φέρουμε ένα βήμα αλλαγής στα οικονομικά των ανθρώπων».
